Сегодня возраст вступления в брак значительно увеличился. Девушки выходят замуж зачастую после тридцати. А многие и вовсе отказываются от официальных отношений. Понятно, что жить с родителями предпочитают далеко не все барышни. Но есть ли варианты в одиночку приобрести квартиру или построить дом? Этот вопрос среди многих других рассматривают эксперты портала Finansim. На этом сайте можно найти и действенные советы, и подобрать вариант жилищного кредита.
Главное условие – не семейное положение, а размер дохода
Конечно, всем хотелось бы приобрести квартиру на собственные деньги, не связываясь с ипотекой. Хорошо, если есть такая возможность. Но, как правило, даже люди на высоких должностях вынуждены откладывать деньги на покупку недвижимости. И пока копишь, цены все время растут. Вполне возможно, что инфляция, окажется сопоставима с процентной ставке по ипотеке, которую вам пришлось бы заплатить за тот же период.
Многие, кстати, предпочитают не копить, а расплачиваться. То есть берут ипотеку, приобретают жилье и дальше гасят долг. Взять жилищный кредит может любой гражданин, имеющий стабильный доход. Семейное положение не имеет значения.
В первую очередь банк будет смотреть на соотношение доходов и расходов. Обычно ипотеку одобряют при условии, что платежи по всем имеющимся кредитам не будут превышать трети ежемесячных доходов. При этом в расчет обычно принимается только официальная зарплата.
Обратите внимание, что банк не всегда с доверием относится к справкам о доходах. Проблемы могут возникнуть у самозанятых, индивидуальных предпринимателей, руководителей и владельцев бизнеса, адвокатов. Вполне возможно, что банк согласится одобрить им ипотечный кредит только под более высокий процент.
Очень примерно рассчитаем стоимость ипотеки при ставке в 13,5% годовых. Если женщина решает купить квартиру за четыре миллиона рублей, то при первоначальном взносе в 30% ей придется ежемесячно платить банку по 45 тысяч рублей на протяжении 30 лет. К счастью, процентную ставку можно снизить в два раза и больше в рамках государственных льготных программ.
Льготные категории
- Женщины, воспитывающие одного или нескольких детей. Программа действует до середины следующего года. Многие ожидают, что она будет продлена и дальше, но гарантий этого нет. Льготную ставку можно получить при соблюдении одного из условий: в семье воспитывается ребенок, рожденный в 2018-2023 годах; в семье воспитываются двое несовершеннолетних детей; в семье воспитывается ребенок-инвалид. Максимальный размер ипотеки – 6 миллионов рублей в регионах, 12 миллионов – в Москве и Санкт-Петербурге.
- ИТ-специалисты. Важно, чтобы ваша компания входила в список Министерства цифрового развития. Зарплата должна составлять не менее 150 тысяч рублей в Москве, 120 тысяч рублей в городах-миллионерах и 70 тысяч рублей в остальных регионах. Но это правило не для всех. Для айтишников в возрасте до 36 лет ценз по доходам сейчас отменен.
- Дальневосточная ипотека. Этот вариант подходит тем женщинам, которые живут на востоке нашей страны или готовы туда переехать на ПМЖ.
- Сельская ипотека. Эта программа предназначена для приобретения или строительства жилья в сельской местности. Программа является бессрочной, однако в августе 2023 года уполномоченные банки объявили о временном прекращении выдачи кредитов.
Также некоторые регионы предлагают собственные ипотечные программы. Льготы по ним могут получить женщины, работающие в бюджетной сфере. В некоторых регионах за счет бюджета выплачивается субсидия для погашения ипотеки – например, молодым врачам, или учителям. Эти возможности необходимо уточнять по месту жительства.
Кроме этого, государство выплачивает субсидию женщинам, если ее жилищные условия не соответствуют нормативам по метражу.
Особые права у женщин-военнослужащих. Если они подписали контракт с Министерством обороны, то становятся участниками накопительно-ипотечной системы. Через три года службы можно оформить ипотеку. Первоначальный взнос заплатит минобороны, оно же будет погашать проценты.
Вариант для мам
Но, конечно, самый массовый и доступный вариант ипотеки – семейная. Как мы уже сказали, ее могут оформить женщины с одним или несколькими детьми. Подспорьем может стать материнский капитал. Сейчас при рождении первого ребенка он составляет около 600 тысяч рублей. Эти средства можно направить на первоначальный взнос или уплату процентов.
Обратите внимание, что с 2024 года минимальный первоначальный взнос будет составлять не менее 30% от стоимости объектов недвижимости. Если рассчитывать только на материнский капитал, то стоимость ипотечной квартиры должна составлять не более 2 миллионов рублей.
